10 000 евро моих инвестиций в платформу Mintos 1

10 000 евро моих инвестиций в платформу Mintos

Время чтения: 5 мин.
Если вам до 40 лет, то уровень риска, который вы можете себе позволить в рамках своего инвестиционного портфеля выше среднего. P2P-кредитование один из способов инвестиций, который стоит рассмотреть. Тему P2P-кредитования я открою именно этим материалом, на примере платформы http://mintos.com и обзора своих личных инвестицию в эту платформу.

Сразу отвечу на самый часто задаваемый вопрос — можно ли инвестировать из России? Да, можно, и очень просто. Об этом ниже.

Прежде, чем читать дальше предлагаю сразу зайти на http://mintos.com и зарегистрироваться. Это займет меньше минуты, но будет удобно сразу же в соседней вкладке своими глазами видеть то, о чем я рассказываю.

И прежде, чем погрузиться в тему, я бы хотел рассказать городскую полу-легенду «Чем успешный бизнесмен отличается от менее успешного собрата?»

[История с кворы]

Несколько слов о P2P-кредитовании

Peer-to-peer (P2P) кредитование — это прямое следствие постоянного уменьшения транзакционных расходов при взаимодействии с отдельными индивидами в силу развития (информационных) технологий и (медленнее, чем хотелось бы) законодательной базы.

Простыми словами:

  • Каждый месяц у тебя, после всех расходов, остается 500 рублей
  • Что делать с этими 500 рублями?
  • Вариантов несколько:
    • Копить (цельно или бесцельно) и потом сделать что-то с более крупной накопившейся суммой
    • Инвестировать
    • Потратить на:
      • Краткосрочное потребление
      • Или потратить на развитие себя самого
  • В контексте этой статьи нам интересен вариант инвестирования. Куда инвестировать 500 рублей каждый месяц? (Зачем инвестировать 500 рублей в месяц — это другой вопрос, на который я отвечу в другом материале)
  • Еще 30 лет назад 500 рублей инвестировать было особо некуда, кроме совсем житейских вариантов, вроде дать в долг другу, или починить что-то в квартире, тем самым частично повысив стоимость своей квартиры
  • Причина, почему инвестировать было особо некуда оень простая. Стоимость инвестиции (стоимость транзакции, транзакционный расход) как для инвестора, так и для стороны принимающей инвестицию была очень высокая. П

P2P-кредитование как часть общего инвестиционного портфеля

Ликвидность — от средней до низкой, при скоротечном выводе денег будьте готовы платить серьезные отступные

Общие риски присущие модели P2P

Банкротство андеррайтера

Валютные риски

Невыплата кредита

Company failure: I consider Mintos a riskier company because it is based in Latvia. If Mintos goes bust, would lenders’ funds be recoverable? I’m not sure as it would depend on the third party administrator. On a positive note, Mintos does have a UK office and contact phone number and offices in other European countries. Mintos is attempting to acquire UK FCA regulation but the progress is unknown.

Economic: European economies tend to be more volatile than the UK’s. Many of the loans are given to residents of economically volatile countries such as Spain and Lithuania.

Lowering of Underwriting quality: If Mintos lowers its loan requirements then the quality of loans will decrease resulting in greater default risk.

Currency risk: Investing in Euros means currency fluctuations can adversely affect your account value. On the other hand, as seen post Brexit, it can be good to have currency exposure.

Defaults: Investing in non-guaranteed loans increases default risk.

Доходность — не стоит верить напрямую цифрам в дашбоарде из-за задержанных кредитов и прочего. Хотите реальные цифры — считайте в ручную кредит за кредитом в экселе.

Налоги

What Happens If Mintos Goes Bust?

Mintos has hired a company called FORT to act as an administrator in the event Mintos goes out of business. In theory, FORT would collect and distribute loan payments to lenders and distribute them. Who knows if lenders would actually receive their loan repayments.

Let’s hope Mintos stays in business.

Mintos.com — рынок P2P-кредитов

Очень важно здесь слово рынок.

Немного официальной статистики: https://www.mintos.com/en/statistics/

The other thing I really like about Mintos is that most of the loans on the marketplace are secured. This means that the borrower is attaching an asset (car, property, etc) with his/her loan application. For the investor, that means that even if the loan goes to default, the loan originator will actually engage a procedure to sell the asset and redistribute the money to investors, significantly lowering the potential loss after a default. All mortgages are secured by property. Business loans are usually secured by a mix of property, business assets and /or personal guarantees. Personal loans are usually unsecured.

Buyback guarantee

If one if the lending companies goes bancrupt (as happened once already) your payback guarantee is worth nothing.

Mintos lender Eurocent at risk of insolvency – what happens next?

https://blog.mintos.com/the-current-situation-with-eurocent/

Автоинвестирование

Вторичный рынок

Детали кредита

Вывод денег

Насыщенность кредитами

Currency Exchange

Minto’s offers lenders a fee free currency exchange when they make a deposit. On the Deposit page, click the deposit and decide which currency you want to invest in. Minto’s uses bank rates without any added fees:

Skin In The Game

Every Mintos loan originator invests their own money into their loans. This amount varies by loan partner but ranges from 5-15% (see here for the summary). It’s nice to know the loan originators are taking on some of the loan risk alongside lenders!

The Secondary Market / No Selling Fees

An active secondary market means it’s easy to purchase loans to quickly build up your portfolio. Secondary market as loans are often marked up with premiums so be careful when you buy (see yellow highlights below):

Loans Amortize

This means you receive capital and interest payments monthly. When loan balances reduce over time, so does the risk.

Обзор моих личных инвестиций в mintos.com (с 8 мая 2017 до мая 2019)

Стратегии инвестиций на Mintos.com

Диверсификация

Увеличение доходности посредством параметризации

Стратегии высокого риска и высокой доходности (инвестиции в KZT)

Промо код при регистрации

Click here to sign up (This is a referral link which gives us both a 1% cashback bonus on your deposited amount. This amount is based on the average daily invested balance over a three month period and is paid in three installments – 30, 60 and 90 days. This bonus is paid by Mintos and does not come out of your funds. Programs like this help keep Financial Thing running).

** This unbiased Mintos review is for information purposes only and should not be considered investment advice. Opinions expressed in this Mintos review are based on my investing experiences. All information was deemed to be correct at the time of writing. Peer to peer lending contains risks so never invest more than you can afford to lose. **